Dada la precariedad laboral actual y la escasez de recursos de los jóvenes, es frecuente que se plantee la posibilidad de que los padres avalen al hijo cuando éste va a hacer frente a la adquisición de un bien, teniendo especial trascendencia la compra de una vivienda, sobre todo si la adquiere con su pareja.

Ante estos supuestos debemos plantearnos, más allá de lo que nuestro corazón nos dicta, los pros y contras con los que podemos encontrarnos, incluso a largo plazo dependiendo de la vida del préstamo.

Nosotros vamos a centrarnos en las cuestiones puramente jurídicas y en como dicha figura puede afectar al progenitor avalista, para ello veremos los diferentes supuestos que pueden darse.

En principio uno debe plantearse el alcance del aval, es decir, qué significado tiene el que se avale a un hijo.

Supongamos que ese hijo pide un préstamo al banco para la adquisición de un bien cualquiera. Es de suponer que todas las condiciones inherentes al préstamo han sido tratadas por el hijo y la entidad bancaria sin intervención del avalista hasta el momento de firmar, es decir, al momento de asumir la obligación.

De ello se deduce que todas las condiciones del préstamo han sido firmadas por el hijo, pero que, en caso de impago de éste, van a tener que ser asumidas por los padres avalistas..

Seguiremos suponiendo que el hijo que solicitó el préstamo no puede atender el pago de las diferentes cuotas y los padres como avalistas tienen que hacer frente al abono de las mismas. Nos podemos preguntar hasta qué punto o hasta qué cantidad los padres avalistas tienen que hacerse cargo de las deudas si sus ingresos son escasos; pues bien, salvo que dichos ingresos sean tan escasos que no superen lo que la ley denomina mínimo inembargable, deberán hacer frente a las cuotas del préstamo, y esto será con “todos” sus bienes presentes y futuros.

Es decir, que puede darse el caso, como se da habitualmente, que si los padres avalistas disponen de pocos recursos pero tienen una vivienda que, seguramente con muchos esfuerzos, consiguieron pagar, el banco acreedor embargará la vivienda para satisfacer las deudas que el crédito haya generado.

Pero parece que se pudiese confundir aval con hipoteca y realmente ni es lo mismo ni las consecuencias que de ambas figuras pueden derivarse son las mismas, así el que avala lo hace con “todos” sus bienes y el que hipoteca presta como garantía exclusivamente el bien hipotecado.

Seguimos en el caso del hijo que no ha podido seguir haciendo frente al abono de las cuotas del crédito. A partir de ese momento, el banco acreedor, y dado que siempre incluyen en las condiciones del crédito el llamado beneficio de excusión, mediante el cual puede dirigirse indistintamente contra deudor principal o avalista, dirigirá su acción tendente al cobro del crédito contra la persona que entienda que está en mejor disposición de abonar la deuda, con seguridad a los padres avalistas.

Mención especial requiere el caso del hijo o hija que convive con su pareja y deciden pedir un préstamo para adquirir una vivienda, para lo que requieren a los padres de uno de ellos para que los avale, y que posteriormente rompen la relación.

Una vez rota la relación, el banco va a intentar cobrar y desde luego prefiere hacerlo en metálico que tener que quedarse con la casa, a este fin dirigirá su acción contra los padres avalistas que deberán hacer frente al abono de las cuotas del préstamo.

Por último cabe plantearse la duda de qué pasa con el aval que se hizo al hijo en el caso de que el avalista fallezca. Pues bien, en ese caso, el aval formará parte de las deudas del caudal hereditario y pasará a los herederos como pasivo, es decir, que es posible que los otros hijos tengan que hacer frente al pago del aval.

Por todo ello, es conveniente ante cualquier eventualidad que suponga que se debe prestar aval para la solicitud de un crédito consultar previamente con un abogado a fin de conocer las implicaciones y el alcance que dicha acción puede tener.

 

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